资讯详情

人工智能如何检测在线欺诈

2022-08-20 09:36:044636

几乎商业环境中的每个行业都在投资或至少考虑投资人工智能(AI)，包括机器学习(ML)，这是人工智能最知名的子集之一。先进的AI和ML解决方案已经并将继续改变制造、消费电子、营销和医疗保健等行业。

随着世界变得越来越数字化，人工智能和机器学习解决方案可以为各种类型的公司、政府机构和个人提供急需的帮助。考虑一下身份盗窃和其他形式的在线欺诈案件如何增加，使企业难以面对负面后果。

在线欺诈并不新鲜。然而，人工智能在帮助组织检测和应对欺诈方面发挥着重要作用。下面，详细了解人工智能在在线欺诈检测中的作用、公司用于基于人工智能的欺诈检测的一些方法，以及这些方法在阻止欺诈案件中的有效性。

人工智能如何检测在线欺诈

网络欺诈概述

欺诈检测在现代商业世界中发挥着重要作用。从电子商务品牌到金融机构以及介于两者之间的一切，各种类型的在线欺诈，也称为互联网欺诈，可以影响广泛的公共和私人组织。

北卡罗来纳州信息技术办公室将在线欺诈定义为使用互联网发布欺诈性招揽、转移通过欺诈活动赚取的资金或进行欺诈性交易的任何计划。一些流行的互联网欺诈类型包括但不限于：

身份盗用和网络钓鱼攻击也是互联网欺诈的常见例子。这两种罪行都对使用互联网的任何人构成威胁，尤其是存储敏感数据（如社会安全号码(SSN)或信用卡号码）的用户。

基于AI的欺诈检测的好处

基于人工智能的欺诈检测解决方案对于现代组织来说是必不可少的。这些系统利用人工智能的力量来了解欺诈、检测欺诈案件并保持业务顺利运营。以下是基于AI的欺诈检测解决方案提供的主要优势：

这些好处使基于人工智能的欺诈检测系统对大多数公司来说都是值得投资的。但是，人们普遍认为AI和ML工具与熟练的人类员工一起工作效果最好。

虽然与传统业务技术相比，人工智能和机器学习模型通常需要较少的人工监督，但企业仍应考虑留住员工以支持欺诈检测计划。

3种方法：利用人工智能进行欺诈检测

以下是一些使用人工智能检测在线欺诈案件的三种方法，一些企业用来改进他们的欺诈检测策略。

1.金融机构、保险和合规

金融科技公司、银行和保险提供商使用高度敏感的客户数据，必须满足各种合规要求才能成功运营。因此，建立良好的欺诈检测实践的作用在这些行业中更为重要。

例如，美国银行将人工智能用于各种目的，包括欺诈检测。该组织使用人工智能梳理有关过去欺诈交易的数据。人工智能了解是什么使交易变得可疑，并经过训练以标记未来任何潜在的欺诈行为。

2.电子商务和交易欺诈

电子商务企业每天必须完成数千笔交易，即使是经验最丰富的欺诈经理也可能面临挑战。

借助基于AI的欺诈检测系统，管理人员可以输入历史数据，以了解为什么没有标记过去的欺诈交易案例。从那里，公司可以深入了解其当前的欺诈检测策略，并进行调整以更有效地检测欺诈。

3.在线游戏和可疑账户行为

在线游戏公司，如赌场应用程序和投注平台，在消费者中越来越受欢迎。但是，它们也增加了欺诈的风险。Experian表示，随着大流行期间越来越多的人在家中度过，在线赌博欺诈案件也有所增加。

因此，在线游戏公司和游戏行业的其他实体正在利用人工智能欺诈检测来标记可疑账户。一些解决方案要求用户通过身份验证过程，有助于减少欺诈的机会。此外，这些公司可以通过检查用户的年龄来满足合规要求，以确保他们合法赌博。

人工智能驱动的欺诈检测方法是否有效？

最终，公司在进行内部或外部调查时必须制定完善的欺诈检测协议。上述三种方法表明人工智能驱动的欺诈检测系统是有效的。然而，公司必须明白，没有一种完美的技术或软件解决方案可以捕捉每一个欺诈事件。

不幸的是，欺诈案件很常见，没有企业可以完全免于面对某种形式的欺诈。全球组织每年因欺诈损失数万亿美元，2021年消费者因欺诈损失约58亿美元，比上一年增加70%。如果算上未报告的病例，这个数字可能会更高。

用于欺诈检测的人工智能的未来

欺诈是许多行业都在努力解决的一个严重问题，尤其是在全球大流行期间。但是，使用AI和ML等最新的先进技术进行欺诈检测可以证明对组织有效。

这些解决方案的前期成本可能很高，但认真保护客户和资产的企业应该考虑进行这些有价值的投资。